Что выгоднее: погасить ипотеку или открыть вклад

Закрыть ипотеку досрочно и сэкономить на процентах или открыть банковский вклад с высокой доходностью? Этот вопрос часто волнует владельцев ипотечных договоров. Рассказываем, что важно учесть при выборе.

Ситуация 1: оплачиваем ипотеку

Ивану 35 лет. Он женат, работает в банке, имеет стабильный доход и успел накопить подушку безопасности, равную пяти его зарплатам.

Два года назад Иван взял в ипотеку под 12,5% годовых двухкомнатную квартиру за 4 000 000 ₽. В первый год он отдал за проценты около 488 000 ₽.

Три месяца назад мужчина продал бабушкин деревенский дом за 2 000 000 ₽ и думает — отдать эту сумму в счет ипотеки или положить на депозит.

Калькулятор вкладов помог Ивану посчитать возможный доход от вложений. Он оказался меньше, чем переплата по ипотечному кредиту.

Поскольку у мужчины нет денежных проблем и есть накопления, разумно отдать деньги в счет ипотеки. Так он сэкономит на процентах и в два раза быстрее закроет кредитный договор.

Ситуация 2: открываем вклад

Анна — успешный бухгалтер со стабильным заработком. Три года назад она взяла в ипотеку под 10,5% однокомнатную квартиру за 2 500 000 ₽.

В первый год переплата по процентам была почти 255 500 ₽. В последующие годы — около 150 000 ₽.

Недавно девушка получила в наследство 2 000 000 ₽ и решила положить их на депозит под 19,6% годовых.

Если Анна откроет вклад на два года, ее доход будет 754 000 ₽. Это больше, чем переплата за проценты по ипотеке. Девушке выгоднее открыть вклад, что она и сделает.

Ситуация 3: выбираем безопасность

У Ивана и Анны стабильный доход и есть сбережения, поэтому они могут свободно решать, как распорядиться «лишними» деньгами. Но если у человека нет финансовой подушки или заработок нестабилен, досрочно гасить ипотеку рискованно.

Лучше положить деньги на депозит. Так они станут и подушкой безопасности, и источником пассивного дохода.

В случае потери работы можно закрыть вклад, перевести сбережения на накопительный счет и продолжать платить по ипотечному кредиту без просрочек и долгов.

Что выбрать

Рассчитайте и сравните сумму переплаты по кредиту и прибыль по вкладу за равный период. Не забудьте учесть при выборе:

• наличие сбережений на черный день;

• стабильность и размер заработка.

Если вы уверены в завтрашнем дне, а процент по ипотеке похож на грабеж — закрывайте кредит. В ином случае откройте вклад. Это разумно и безопасно.