Финансовые трудности могут настигнуть любого — потеря работы, болезнь, непредвиденные обстоятельства. В таких ситуациях человек оказывается в долговой яме, из которой трудно выбраться. Однако современное законодательство предоставляет возможность законно списать долги или погасить их в рассрочку https://yurist-bfl.ru/articles/bankrotstvo-v-rassrochku/, не доводя дело до крайностей вроде потери имущества или судебных тяжб.
В этой статье разберёмся, как это работает на практике, что говорит закон, и кому доступен механизм списания долгов с рассрочкой.
Что значит «списать долги в рассрочку»?
Списание долгов в рассрочку — это юридическая процедура, позволяющая должнику не выплачивать всю сумму задолженности сразу, а перераспределить выплаты по определённому графику. В некоторых случаях возможно полное или частичное освобождение от долговых обязательств после выполнения условий рассрочки.
Такой механизм чаще всего реализуется через:
-
Банкротство физических лиц;
-
Мировые соглашения с кредиторами;
-
Реструктуризацию долга через суд или при помощи МФЦ;
-
Добровольную рассрочку от банков, МФО или коллекторов.
1. Банкротство с рассрочкой (реструктуризация долга)
С 2015 года в России действует закон о банкротстве физических лиц, позволяющий гражданину с долгами от 500 000 рублей и просрочкой более 3 месяцев подать в суд и инициировать процедуру списания долгов.
Один из этапов банкротства — реструктуризация долгов. Суд может утвердить график погашения долга на 3 года, с возможной отсрочкой платежей и снижением ежемесячной нагрузки. Если должник добросовестно выполняет план, но не может закрыть всю сумму, остаток может быть списан.
Преимущества:
Официальный способ списания долгов;
Защита от кредиторов;
Возможность сохранить имущество.
2. Мировое соглашение
На любой стадии судебного или досудебного разбирательства можно заключить мировое соглашение с кредитором. В нём стороны самостоятельно договариваются о:
-
Рассрочке на выгодных условиях;
-
Частичном списании долга;
-
Уведомительном или отсроченном графике выплат.
Часто банки и МФО идут навстречу, особенно если понимают, что без договорённости не смогут вернуть деньги.
Совет: оформляйте соглашение письменно, с подписью обеих сторон. Это важно в случае возникновения споров.
3. Добровольная рассрочка от кредитора
Если вы только начали испытывать финансовые трудности — не стоит ждать коллекторов или суда. Лучше сразу обратиться в банк или микрофинансовую организацию и заявить о своей готовности платить, но на других условиях.
Многие организации предлагают:
-
Кредитные каникулы;
-
Реструктуризацию долга;
-
Продление срока кредита;
-
Снижение процентной ставки.
При этом вы можете выплачивать долг частями — именно это и есть рассрочка, которая даёт вам шанс расплатиться без сильного давления на бюджет.
4. Обратиться в МФЦ: внесудебное банкротство
С 2020 года стало возможно пройти процедуру внесудебного банкротства через МФЦ. Это бесплатно и не требует юриста. Однако здесь есть важные условия:
-
Долги — от 50 000 до 500 000 рублей;
-
Все исполнительные производства закрыты приставами как «невозможные к исполнению».
Если вы подходите под критерии, через 6 месяцев ваши долги могут быть списаны полностью, без суда. В течение этого времени кредиторы не могут взыскивать долги, а вы не обязаны ничего платить.
5. Коллекторы тоже могут дать рассрочку
Если ваш долг уже передан коллекторам — это не повод отчаиваться. Многие агентства заинтересованы в добровольных выплатах и готовы предложить:
-
Фиксированную сумму для окончательного закрытия;
-
Уменьшение процентов;
-
Удобную рассрочку.
Главное — общаться спокойно и записывать все договорённости письменно.
Важные нюансы при списании долгов в рассрочку
-
Не скрывайте доходы — суд или кредитор может отказать, если вы намеренно занижаете возможности.
-
Остерегайтесь мошенников, обещающих «списание долгов за 1 день» — такие услуги часто оказываются нелегальными или бесполезными.
-
Работайте с юристами, особенно при банкротстве, чтобы избежать ошибок в документах.
-
Проверяйте кредитную историю — после списания долгов она будет испорчена, но со временем её можно восстановить.
Заключение
Если у вас накопились долги, и нет возможности выплатить их сразу — не стоит скрываться и ждать коллекторов. Существует множество легальных путей, позволяющих списать долги в рассрочку. Главное — начать действовать, обратиться за консультацией и выбрать наиболее подходящий механизм: от банкротства до добровольной реструктуризации.
Помните: закон — на вашей стороне. А финансовые трудности — не приговор, если действовать разумно и вовремя