Микрокредиты до сих пор представляются многим чем-то опасным и неподъемным. Но и россияне, и мигранты активно берут займы онлайн на карту, и спрос на эту услугу только растет.
Чем займ отличается от кредита
Разберемся в основных понятиях.
Займы онлайн на карту – это более доступное предложение: чтобы им воспользоваться, не придется предъявлять справку 2НДФЛ, демонстрировать безупречную кредитную репутацию, сообщать место работы и стаж. Микрокредитная компания оценивает заемщика более мягко, но при этом выдает меньшие суммы на короткий срок и под больший процент.
Кредит не выдадут на 30 дней – минимум на 6 месяцев. Процентная ставка чаще всего близка к ключевой. Деньги в долг могут предоставляться как на потребительские нужды, так и в качестве целевого займа: на покупку квартиры, автомобиля, оплаты обучения и т. д.
Банк тщательно изучает личные данные заемщика и не принимает решение сиюминутно. К тому же оформить кредит онлайн, без визита в банк, не удастся – такая услуга есть пока лишь в арсенале небольших финансовых компаний.
Портрет заемщика
Ошибочно предполагать, что типичный клиент МКК – это финансово неграмотный человек, которому не хватает на жизнь до получки. Займы берут очень разные люди и в совершенно различных ситуациях.
-
Пожалуй, одна из самых обширных аудиторий МКК – это мигранты, люди без российского гражданства. Вероятность получить кредит в банке у них крайне мала, а потребность в финансовой помощи едва ли не выше, чем у россиян. Чаще всего экспаты оформляют займ на карту через интернет, чтобы оплатить патент, аренду жилья, решить неотложные проблемы со здоровьем или купить запчасти на автомобиль, на котором они работают.
-
Популярны займы у жителей малонаселенных пунктов. Москвичу или петербуржцу сложно представить, что на весь поселок может быть всего один филиал Сбера, других банков просто нет, а значит, нет и выбора. Если здесь в выдаче кредита отказали, рассчитывать на получение средств можно только в МФО или МКК.
-
Все чаще займы стали брать люди, чья долговая нагрузка превышает 50% от дохода. Цены растут, потребность в услугах и товарах не снижается, накопить на них сложно, а иногда и невозможно (о каких сбережениях можно говорить, если у человека заболел зуб и нужна экстренная стоматологическая помощь?). Вот и получается, что выход один – получить займ онлайн.
Займы без процентов – выдумка?
Вовсе нет! Значительное число микрокредитных компаний делает специальное предложение заемщикам в виде грейс-периода. Например, займы Корона можно выплатить без процентов, если сделать это за 7 дней.
Другие аналогичные предложения могут быть адресованы только новичкам или на иные сроки. Одним словом, погасить займ без комиссии вполне реально: нужно только вдумчиво изучить условия предоставления денег в долг и воспользоваться предоставляемой выгодой.
За последние несколько лет микрокредиты как услуга заметно изменились: их выдачу тщательно контролирует Центробанк России, попытки мошенничества пресекаются, появилось множество различных инструментов для комфортной выплаты долга: рефинансирование, реструктуризация и другие.
Но все-таки очень важно, чтобы каждый заемщик, прежде чем заключать договор займа и брать деньги в долг, трезво оценил свои возможности и финансовый потенциал. И если есть возможность решить проблему без привлечения кредитных средств, лучше именно так и поступить.